Vay tiền điện tử: có thể vay tiền nhỏ bằng bitcoin không?
Công nghệ số đang ngày càng thâm nhập vào lĩnh vực tài chính. Một trong những xu hướng mới là các khoản vay tiền điện tử hoặc các khoản vay liên quan đến tiền điện tử. Đây là một cơ chế cho phép bạn vay một khoản vay nhỏ bằng bitcoin hoặc các mã thông báo khác.
Trong khi đó, nguyên tắc hoạt động của chúng khác đáng kể so với tín dụng vi mô truyền thống. Hãy cùng tìm hiểu cách thức hoạt động của các khoản vay tiền điện tử, nơi để có được chúng, chúng có lợi nhuận và an toàn như thế nào.
Khoản vay tiền điện tử là gì?
Theo nghĩa truyền thống, khoản vay nhỏ là một khoản tiền nhỏ được phát hành trong một thời gian ngắn với lãi suất. Khoản vay tiền điện tử hoạt động theo nguyên tắc tương tự, nhưng có những điểm khác biệt chính:
Tiền tệ cho vay - BTC, ETH, USDT hoặc các tài sản tiền điện tử khác.
Thế chấp - thường thì phải đặt cọc bằng tiền kỹ thuật số.
Khung thời gian thường là từ vài ngày đến vài tháng.
Lãi suất có thể thấp hơn lãi suất ngân hàng, nhưng phụ thuộc vào sự biến động của thị trường tiền điện tử.
Các khoản vay như vậy được cung cấp bởi các nền tảng phi tập trung (DeFi), sàn giao dịch tiền điện tử hoặc các dịch vụ chuyên biệt. Các điều kiện khác nhau, nhưng bản chất là giống nhau - sử dụng tài sản tiền điện tử làm tài sản thế chấp hoặc phương tiện thanh toán khi cho vay.
Có thể vay vốn nhỏ bằng bitcoin không?
Có, bạn có thể. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu rằng đây sẽ không phải là "khoản vay nhỏ không cần thế chấp" theo nghĩa thông thường, như thường thấy ở các MFI truyền thống. Phần lớn các khoản vay tiền điện tử, đặc biệt là đối với số tiền tương đương với một khoản vay nhỏ, đều được bảo đảm, nghĩa là chúng yêu cầu thế chấp bằng tiền điện tử. Những tính năng khác đáng được đề cập đến là:
Hầu hết các khoản vay tiền điện tử được thiết kế cho số tiền bắt đầu từ vài triệu đồng - về mặt kỹ thuật, điều này đã vượt ra ngoài phạm vi của một khoản vay nhỏ theo nghĩa cổ điển.
Các khoản vay tiền điện tử không được quản lý chặt chẽ như các tổ chức tài chính vi mô và có thể không khả thi đối với những người dùng lần đầu.
Do tính biến động của Bitcoin, khoản vay có thể nhanh chóng mất giá hoặc tăng giá, khiến những khoản vay như vậy có rủi ro cao.
Tuy nhiên, một số nền tảng cung cấp các khoản vay nhỏ bằng tiền điện tử. Trong những trường hợp như vậy, người vay được đánh giá dựa trên uy tín, lịch sử giao dịch trước đó và hoạt động trên mạng. Tổng cộng, có thể phân biệt hai loại khoản vay tiền điện tử.
Cho vay tiền điện tử
Bạn nhận được khoản vay trực tiếp bằng bitcoin hoặc một loại tiền điện tử khác. Thông thường, nền tảng kết nối bạn với người dùng khác (P2P) hoặc tự hoạt động như một bên cho vay. Tùy chọn này phổ biến với những người cần tài sản kỹ thuật số cụ thể - ví dụ, để đầu tư hoặc thanh toán quốc tế. Ví dụ, bạn nhận được 0,01 BTC và cam kết trả lại cùng với lãi suất, chẳng hạn, trong 30 ngày.
Các khoản vay được bảo đảm bằng tiền điện tử
Trong trường hợp này, bạn thế chấp tiền điện tử và đổi lại bạn nhận được tiền pháp định — đồng Việt Nam, đô la, euro. Số tiền vay thường bằng 50-70% giá trị thế chấp. Điều này rất tiện lợi nếu bạn không muốn bán tài sản hiện có nhưng tạm thời cần tiền. Đây là trường hợp khi thay vì thế chấp tài sản, bạn cung cấp tiền kỹ thuật số. Ví dụ, bạn để lại 0,1 BTC làm tài sản thế chấp và nhận được 13 triệu VND với lãi suất 10% mỗi năm.
Ưu điểm của khoản vay tiền điện tử
Các khoản vay tiền điện tử có thể khả dụng ngay cả với những người không có lịch sử tín dụng tốt hoặc thu nhập chính thức. Vì tài sản được cung cấp làm tài sản thế chấp, nên bên cho vay có thể không yêu cầu người vay cung cấp bất kỳ tài liệu nào.
Ngoài ra, nhiều người bị thu hút bởi tốc độ giao dịch cao. Các khoản vay tiền điện tử có thể được giải ngân trong vài phút, khiến chúng trở nên lý tưởng cho những người cần giải pháp tài chính nhanh chóng.
Một lợi thế khác có sẵn trên một số nền tảng là không có chuyển đổi. Người vay có thể làm việc với tài sản của họ mà không cần phải đổi chúng thành tiền pháp định. Điều này có lợi trong bối cảnh giá tiền điện tử tăng nhanh.
Rủi ro của các khoản vay tiền điện tử
Tất cả những người nắm giữ tiền kỹ thuật số đều biết rằng họ dễ bị biến động mạnh về tỷ giá hối đoái. Nếu giá của tài sản thế chấp giảm mạnh, bên cho vay có thể yêu cầu thế chấp thêm hoặc trả một phần khoản vay.
Khi lựa chọn một nền tảng, bạn có thể gặp phải các yêu cầu nghiêm ngặt để vay vốn. Trong khi lĩnh vực này mới chỉ hình thành ở Việt Nam, các sàn giao dịch muốn tự bảo vệ mình. Các trường hợp lãi suất và hoa hồng tăng cao không phải là hiếm. Do đó, bạn cần phân tích cẩn thận từng ưu đãi.
Về quy định của pháp luật, ở đây cũng vậy, không phải mọi thứ đều rõ ràng. Không có quy định rõ ràng cho lĩnh vực hoạt động mới. Điều này tạo ra môi trường thuận lợi cho gian lận. Một số công ty vô đạo đức lợi dụng kẽ hở của luật pháp và lừa dối người vay.
Phần kết luận
Có thể vay một khoản vay nhỏ bằng Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác, nhưng thường là khoản vay được bảo đảm, yêu cầu tiền điện tử của riêng bạn làm tài sản thế chấp. Đây là một công cụ tuyệt vời cho những ai muốn có thanh khoản mà không phải chia tay tài sản tiền điện tử của mình. Tuy nhiên, điều cực kỳ quan trọng là phải nghiên cứu kỹ các điều khoản của từng nền tảng, hiểu các rủi ro liên quan đến biến động thị trường và không đảm nhận các nghĩa vụ mà bạn không thể thực hiện.
