Những rủi ro liên quan đến tín dụng vi mô là gì
Các khoản vay vi mô chắc chắn là một công cụ tài chính thuận tiện để kiếm tiền nhanh chóng. Trong nhiều trường hợp, bạn thậm chí không cần phải đi đâu cả, bạn có thể đăng ký vay từ điện thoại thông minh hoặc máy tính của mình. Các tổ chức tiên tiến nhất đang phát triển các ứng dụng. Ở họ, thật dễ dàng không chỉ để đăng ký mà còn có thể theo dõi trong Văn phòng cá nhân về các điều khoản, khoản hoàn trả, các khoản nợ, riêng biệt về nội dung và lãi suất của khoản vay.
Đồng thời, chúng ta không được quên trách nhiệm trả nợ, lãi suất cao và thời hạn có hạn. Điều quan trọng cần biết là có những rủi ro cho cả người tiêu dùng và bản thân TCVM. Để đảm bảo rằng tín dụng vi mô không trở thành vấn đề mà còn giúp giải quyết những khó khăn tài chính tạm thời, cần phải xem xét trước tất cả các rủi ro hiện có và tiềm ẩn liên quan đến tín dụng vi mô.
Rủi ro cho người đi vay: những điều bạn cần biết
TCVM cấp tiền với yêu cầu tối thiểu. Khía cạnh này hấp dẫn nhất có thể đối với những người cần tiền ngay bây giờ. Nhưng ít ai nghĩ tới những rủi ro và hậu quả có thể xảy ra. Hãy kể tên phổ biến nhất:
Chi phí tín dụng cao - lãi suất bao gồm rủi ro không trả được nợ của một số khách hàng TCVM. Về cơ bản, những công dân có trách nhiệm không chỉ phải trả khoản nợ của mình mà còn của người khác. Các điều khoản về lãi suất được mô tả trong hợp đồng nên không gây ngạc nhiên cho người vay.
Nguy cơ mắc bẫy nợ - nếu không thể trả lại tiền, khách hàng TCVM sẽ vay một khoản vay khác, sau đó là khoản vay tiếp theo, v.v. Tình trạng này dẫn tới cái gọi là vòng xoáy nợ nần. Khi tất cả số tiền đã được chi cho các khoản nợ nhưng vẫn không đủ.
Thời hạn hoàn trả ngắn - đặc điểm của khoản vay vi mô nằm ở tính chất ngắn hạn của việc cho vay. Thời gian tối đa thường là 1 tháng. Nhiều người không có thời gian để ổn định tình hình tài chính trong thời gian này. Kết quả là nợ ngày càng tăng và lãi suất tích lũy cao.
Lịch sử tín dụng tiêu cực - TCVM hợp pháp truyền dữ liệu về các khoản vay và nợ quá hạn đến một cơ quan đặc biệt. Do trả nợ trễ, một mục tiêu cực sẽ xuất hiện. Nó có thể làm hỏng xếp hạng tín dụng của bạn.
Nguy cơ lừa đảo - có nhiều công ty trực tuyến hoạt động bất hợp pháp và ký hợp đồng giả. Các tài liệu này có thể ghi lại các khoản tiền phạt và dịch vụ ẩn được viết bằng chữ in nhỏ hoặc từ ngữ mơ hồ. Kết quả là người đi vay rơi vào tình trạng nô lệ thực sự và thường xuyên nhận được những lời đe dọa.
Để giảm thiểu tất cả các rủi ro đã đề cập và các rủi ro khác, vấn đề về khoản vay phải được tiếp cận cẩn thận. Cần phải kiểm tra cẩn thận hoạt động của TCVM, tính sẵn có của giấy phép và danh tiếng tốt của nó. Đừng bỏ qua việc nghiên cứu đánh giá trên các trang web chuyên đề, đọc thông tin có trong hợp đồng.
Rủi ro đối với tổ chức tài chính vi mô
Việc cho tổ chức của mình vay tiền tiềm ẩn nhiều rủi ro. Họ được tài trợ bằng vốn tư nhân, có nghĩa là trong trường hợp không thanh toán, gánh nặng sẽ thuộc về công ty. Đó là lý do tại sao lãi suất cho vay rất cao. Nó bù đắp một phần tổn thất từ những người đi vay vô đạo đức. Những rủi ro là gì? Chúng ta hãy nhìn vào những điểm chính:
Tín dụng là phổ biến nhất, trong đó một số người mắc nợ không trả lại tiền. Điều này là do tỷ lệ cho vay cao và lòng trung thành với nhiều đối tượng. Các khoản vay thường được thực hiện bởi những người không có khả năng trả nợ.
Lỗi bên trong - Lỗi vận hành có thể xảy ra do nhiều nguyên nhân. Các cuộc tấn công của hacker và vi rút, yếu tố con người, lỗi thiết bị - tất cả những điều này ảnh hưởng đến hoạt động của công ty và thậm chí có thể khiến công ty ngừng hoạt động.
Những thay đổi trên thị trường tài chính - biến động tiền tệ, lạm phát cao - ảnh hưởng trực tiếp đến sự ổn định và lợi nhuận của TCVM. Lãi suất tăng sẽ khiến tín dụng trở nên đắt đỏ hơn, đồng nghĩa với việc kém hấp dẫn hơn và sẽ dẫn đến mất khách hàng.
Thanh khoản là một rủi ro tài chính nội bộ của một công ty vì một lý do nào đó đã không còn khả năng thanh toán. Việc thiếu vốn để phát hành các khoản vay có thể liên quan đến nhu cầu ngày càng tăng đối với chúng, việc rút tiền gửi hàng loạt nếu chúng là một phần chuyên môn của tổ chức.
Lừa đảo - trong số các khách hàng cũng có thể có những người đi vay vô đạo đức cố gắng lấy được tiền bằng cách sử dụng các tài liệu giả mạo và các phương pháp lừa đảo khác. Những tình huống như vậy làm mất ổn định hoạt động của TCVM.
Nhiều rủi ro liên quan đến việc TCVM phát hành tiền với sự xác minh tối thiểu về tài liệu và bản thân khách hàng. Ngày nay, các thuật toán chấm điểm đặc biệt được sử dụng để giảm thiểu những trường hợp này. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều yếu tố khác ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của tổ chức tài chính vi mô. Ví dụ, những kẻ lừa đảo nội bộ giữa các nhân viên, sự cố của chương trình máy tính và máy móc.
Phần kết luận
Tín dụng vi mô vẫn còn phổ biến ở Việt Nam và các nước khác trên thế giới. Luôn có những rủi ro trong hoạt động của các công ty cho vay. Khách hàng cũng nên thận trọng nhất có thể. Việc nghiên cứu một tổ chức có thể mất thời gian nhưng rất đáng giá.
Và đừng quên rằng bất kỳ khoản tín dụng vi mô nào cũng phải được hoàn trả đúng hạn. Bằng cách này, bạn sẽ tránh được các lệnh trừng phạt và các mục tiêu tiêu cực trong lịch sử tín dụng của mình. Và để giảm thiểu rủi ro, chỉ hợp tác với những thương hiệu nổi tiếng, có uy tín.
