Có thể kiếm tiền từ các khoản vay nhỏ không?
Khi nói đến các khoản vay vi mô, hầu hết mọi người đều nghĩ ngay đến người vay. Tuy nhiên, đồng tiền này có một mặt trái, hấp dẫn hơn nhiều - mặt lợi nhuận. Lãi suất cao, khiến một số người e ngại, lại là một sức hút mạnh mẽ đối với những người khác. Bạn có thể kiếm tiền từ tài chính vi mô, và có rất nhiều cách hơn bạn nghĩ. Chúng ta sẽ xem xét chi tiết từng cách: từ đầu tư trực tiếp đến xây dựng doanh nghiệp của riêng bạn.
Đầu tư vào các tổ chức tài chính vi mô
Một trong những cách trực tiếp nhất để kiếm tiền từ các khoản vay vi mô là đầu tư vào các công ty cho vay đối với người dân. Tại các nước châu Á và Đông Âu, các tổ chức tài chính vi mô đang phát triển mạnh mẽ, cung cấp cho các nhà đầu tư một phần lợi nhuận. Mô hình này rất đơn giản: tổ chức huy động vốn, phát hành các khoản vay với lãi suất cao và phân phối một phần lợi nhuận cho các nhà đầu tư.
Đặc thù của Việt Nam là một bộ phận lớn dân số chưa tiếp cận được các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Điều này tạo ra nhu cầu về các sản phẩm tài chính vi mô và khiến các khoản đầu tư có tiềm năng sinh lời. Đồng thời, điều quan trọng là phải cân nhắc các hạn chế về quy định và lựa chọn công ty một cách cẩn thận để giảm thiểu rủi ro vỡ nợ.
Tín dụng vi mô như vốn khởi nghiệp cho doanh nghiệp
Cách trực tiếp nhất để "kiếm" tiền từ khoản vay nhỏ là đầu tư vào một doanh nghiệp tạo ra thu nhập. Thực tiễn Việt Nam cho thấy ngay cả một khoản tiền nhỏ cũng có thể trở thành nền tảng cho một doanh nghiệp. Ví dụ về những trường hợp thành công:
Khởi nghiệp trong lĩnh vực ẩm thực: Một phụ nữ ở Hà Nội vay 5 triệu đồng, mua máy móc làm bánh mì kẹp, mở ki-ốt gần ga tàu điện ngầm. Trong vòng 3 tháng, chị đã trả hết nợ và bắt đầu kiếm được 8-10 triệu đồng mỗi tháng.
Nông nghiệp: Một nông dân ở tỉnh Lâm Đồng đã sử dụng tín dụng vi mô để mua hạt giống và phân bón. Anh ta bán nông sản thu hoạch được tại một chợ địa phương với mức chênh lệch giá 40%.
Đồ thủ công và đồ handmade: Một cô gái trẻ ở Đà Nẵng đã gom tiền mua nguyên liệu làm túi tre, bán chúng qua Instagram và các chợ trực tuyến. Sáu tháng sau, cô đã cho ra mắt một sản phẩm mini với hai trợ lý.
Chìa khóa thành công: lập kế hoạch chính xác, hiểu rõ nhu cầu địa phương và kiếm tiền nhanh chóng.
Nhượng quyền công ty tài chính vi mô
Một lựa chọn khác để kiếm tiền là mở tổ chức tài chính vi mô của riêng bạn theo hình thức nhượng quyền. Các công ty lớn trên thị trường cung cấp một mô hình kinh doanh có sẵn:
thương hiệu;
Nền tảng CNTT;
phương pháp chấm điểm;
hỗ trợ pháp lý.
Đối với một doanh nhân, điều này có nghĩa là thời gian đưa sản phẩm ra thị trường nhanh hơn với chi phí phát triển công nghệ thấp hơn.
Tại Việt Nam, hình thức nhượng quyền thương mại khá hấp dẫn đối với các trung tâm khu vực, nơi hệ thống ngân hàng còn yếu, nhưng nhu cầu vay vốn nhanh lại cao. Khó khăn chính nằm ở nhu cầu vốn khởi nghiệp và việc tuân thủ các quy định pháp lý. Tuy nhiên, nếu chọn đúng địa điểm, doanh nghiệp có thể mang lại lợi nhuận ổn định.
Chương trình liên kết và tiếp thị liên kết
Một số tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam và các nước Đông Nam Á khác đang triển khai các chương trình liên kết, nơi người dùng có thể kiếm tiền bằng cách thu hút người vay mới. Nguyên tắc rất đơn giản:
đăng ký làm đối tác;
nhận liên kết giới thiệu;
cho mỗi khách hàng được thu hút và chấp thuận - hoa hồng (từ 50.000 đến 200.000 đồng).
Phương pháp này không đòi hỏi đầu tư, nhưng đòi hỏi kỹ năng quảng bá - đặc biệt là trên mạng xã hội (Facebook, TikTok, Zalo). Nhiều sinh viên và freelancer sử dụng phương pháp này như một nguồn thu nhập thụ động.
Quan trọng: mô hình này chỉ áp dụng với các tổ chức tài chính vi mô hợp pháp và được cấp phép. Ở các tổ chức bất hợp pháp, có nguy cơ trở thành đồng phạm lừa đảo.
Đầu tư vào bản thân: đào tạo, kỹ năng, chứng chỉ
Một trong những cách an toàn và lâu dài nhất để kiếm tiền từ tín dụng vi mô là đầu tư vào vốn con người:
các khóa học lập trình;
đào tạo chuyên viên thẩm mỹ, pha chế, thợ điện;
các khóa học ngôn ngữ (tiếng Anh, tiếng Hàn - đang được ưa chuộng tại Việt Nam).
Ví dụ: một thanh niên ở Thành phố Hồ Chí Minh đã vay vốn để theo học khóa tiếp thị kỹ thuật số, hoàn thành khóa thực tập và nhận được việc làm tại một công ty CNTT với mức lương cao gấp 3 lần mức lương trung bình. Khoản đầu tư đã sinh lời chỉ sau 2 tháng.
Rủi ro và hạn chế
Mặc dù có khả năng sinh lời, nhưng cần nhớ rằng kiếm tiền từ các khoản vay nhỏ có liên quan đến rủi ro:
việc không trả nợ là một vấn đề quan trọng đối với các nhà đầu tư và chủ sở hữu các tổ chức tài chính vi mô;
quy định - nhà nước giới hạn lãi suất và yêu cầu cấp phép;
rủi ro về uy tín - làm việc với các khoản vay nhỏ đòi hỏi những điều kiện minh bạch nhất.
Đối với các doanh nhân sử dụng vốn vay, rủi ro chính là gánh nặng nợ nần. Nếu không có kỷ luật tài chính, tín dụng vi mô dễ dẫn đến thua lỗ hơn là lợi nhuận.
Phần kết luận
Kiếm tiền từ các khoản vay nhỏ là hoàn toàn có thể. Điều quan trọng là chọn một mô hình phù hợp với nguồn lực, kỹ năng và mức độ rủi ro của bạn. Tại Việt Nam, nơi các doanh nghiệp nhỏ và nền tảng kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng, lĩnh vực tài chính vi mô không chỉ là một nguồn vốn vay mà còn là điểm khởi đầu cho tinh thần kinh doanh, đầu tư và tiếp thị trực tuyến. Với cách tiếp cận đúng đắn, một khoản vay nhỏ không chỉ là tiền mà còn là một công cụ để phát triển.
