Các tổ chức tài chính vi mô sử dụng hệ thống tự động hóa nào?
Các tổ chức tài chính vi mô rất phổ biến ở Việt Nam vì chúng cung cấp khả năng tiếp cận tài chính tốt hơn, đặc biệt là khi cần gấp. Do khả năng phát hành các khoản vay nhanh chóng và khả năng tiếp cận không gian trực tuyến, người dân trong nước chọn các tổ chức tài chính vi mô hơn là các khoản vay ngân hàng. Ở nhiều khía cạnh, các tổ chức đạt được thành công như vậy nhờ tự động hóa nhiều quy trình. Hệ thống tích hợp cho phép bạn xử lý đơn đăng ký nhanh hơn, kiểm tra người vay dựa trên nhiều thông số và cung cấp kết quả sau vài phút.
Một trong những công nghệ then chốt đảm bảo tính hiệu quả đó là hệ thống tính điểm. Tuy nhiên, tự động hóa trong lĩnh vực tài chính vi mô không chỉ giới hạn ở việc chấm điểm. Nhiều công ty tự động hóa hầu hết mọi giai đoạn công việc, bao gồm xử lý ứng dụng, phân tích rủi ro, quản lý nợ và tương tác với khách hàng. Chúng ta hãy xem xét các khía cạnh này chi tiết hơn.
Hệ thống tính điểm là gì?
Nó là một công cụ công nghệ dựa trên các mô hình toán học và thuật toán phân tích dữ liệu. Mục tiêu chính của việc chấm điểm là đánh giá nhanh chóng và chính xác khả năng người đi vay sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình. Cái này hoạt động như thế nào:
Đang thu thập dữ liệu. Chúng bao gồm thông tin cá nhân về ứng viên, bao gồm giới tính, tuổi tác, trình độ học vấn và tình trạng hôn nhân. Tiếp theo, khía cạnh tài chính được phân tích - mức thu nhập, lịch sử tín dụng, khả năng sẵn có của các khoản vay mở. Việc chấm điểm thậm chí còn tính đến các khía cạnh hành vi - tốc độ hoàn thành ứng dụng, sự xuất hiện của lỗi. Dữ liệu được bổ sung bằng cách nghiên cứu các trang trên mạng xã hội và thông tin từ sổ đăng ký nhà nước.
Phân tích thông tin được thực hiện. Mô hình tính điểm đánh giá từng biến bằng thuật toán được cấu hình sẵn. Ví dụ: một khách hàng có lịch sử tín dụng tốt sẽ nhận được nhiều điểm hơn một khách hàng có khoản vay quá hạn.
Một đánh giá được chỉ định. Hệ thống đưa ra điểm số cuối cùng. càng cao thì khả năng hoàn trả khoản vay càng lớn. Dựa trên những phát hiện này, quyết định cấp vốn, từ chối hoặc yêu cầu các tài liệu bổ sung sẽ được đưa ra. Ví dụ: đây có thể là báo cáo hóa đơn tiện ích.
Ưu điểm của hệ thống tính điểm không chỉ nằm ở tốc độ phân tích tập dữ liệu cao. Điều quan trọng hơn là nghiên cứu chính xác hơn, khách quan hơn và loại trừ yếu tố con người. Hơn nữa, bằng cách này, MFO sẽ tiết kiệm được nguồn lực vì không cần phải duy trì một lượng lớn nhân viên. Do đó, rủi ro khi cho vay đối với những khách hàng không đáng tin cậy sẽ giảm đi và công ty có thể giảm lãi suất bằng cách giảm chi phí nhân viên.
Các hệ thống tự động hóa khác trong khoản vay vi mô
Ghi điểm là chìa khóa nhưng không phải là yếu tố duy nhất của tự động hóa. Các công ty tài chính vi mô cũng sử dụng các hệ thống khác để làm cho quy trình của họ hiệu quả hơn. Chúng ta hãy xem xét một vài trong số những cái phổ biến nhất.
Hệ thống quản lý ứng dụng
Họ tự động hóa việc xử lý các đơn xin vay tiền và thực hiện:
Kiểm tra dữ liệu khách hàng.
Phân tích lịch sử tín dụng.
Tạo hợp đồng.
Những hệ thống như vậy hoạt động cùng với việc tính điểm. Nhờ họ mà người vay có thể nộp hồ sơ thông qua các hình thức trực tuyến, ứng dụng di động hoặc tại văn phòng. Các công ty xử lý yêu cầu càng nhanh càng tốt.
Hệ thống quản lý rủi ro
Để giảm số lượng khoản vay không thể hoàn trả, hệ thống phân tích được sử dụng để đánh giá:
Gánh nặng nợ của khách hàng - hiện có bao nhiêu khoản vay mở.
Xác suất vỡ nợ phụ thuộc vào tình hình kinh tế vĩ mô.
Mức độ rủi ro cho công ty khi làm việc với các phân khúc khách hàng khác nhau.
Các hệ thống này điều chỉnh các điều kiện phát hành tiền theo mức độ rủi ro được chỉ định cho một khách hàng cụ thể. Ví dụ: số tiền cho vay, điều khoản, lãi suất giảm hoặc tăng và yêu cầu bổ sung bằng chứng về khả năng thanh toán.
Hệ thống thu nợ robot
Khi người đi vay không trả nợ đúng hạn, một số công ty sẽ kích hoạt một hệ thống đặc biệt gửi tin nhắn nhắc nhở họ về việc thanh toán quá hạn. Đối với điều này, SMS, email hoặc tin nhắn tức thời được sử dụng, tùy thuộc vào thông tin liên hệ mà người vay đã nêu trong mẫu đơn.
Cô ấy cũng có thể lập kế hoạch tái cơ cấu nợ, đưa ra các điều khoản cho khách hàng để hoàn trả khoản vay vi mô. Phần mềm cũng có thể chuyển các khoản nợ quá hạn đến các công ty thu nợ hoặc luật sư.
Chatbots và hệ thống hỗ trợ khách hàng
Trí tuệ nhân tạo được sử dụng tích cực để giao tiếp với khách hàng. Công nghệ này cho phép bạn duy trì liên lạc với khán giả, làm việc suốt ngày đêm và trả lời các câu hỏi trực tuyến.
Chatbots giúp bạn chọn khoản vay phù hợp, tính toán các khoản thanh toán và đề xuất những tài liệu cần chuẩn bị. Điều này tối ưu hóa công việc của một công ty luôn giữ liên lạc và sẵn sàng hợp tác.
Hệ thống chống gian lận
Gian lận là một trong những vấn đề chính trong kinh doanh tài chính vi mô. Hệ thống chống gian lận giúp phát hiện và ngăn chặn các hành động như:
Giả mạo tài liệu.
Sử dụng dữ liệu hộ chiếu của người khác.
Các kế hoạch lừa đảo liên quan đến các ứng dụng đại chúng.
Các hệ thống này phân tích hành vi của khách hàng và so sánh chúng với các mô hình hoạt động gian lận.
