Các khoản vay nhỏ và lịch sử tín dụng: hành động nào cải thiện/làm giảm xếp hạng của bạn
Trong thế giới tài chính ngày nay, lịch sử tín dụng đóng vai trò như hộ chiếu tài chính của bạn. Nó quyết định mức độ tin cậy của bạn với tư cách là người vay vốn và mức độ dễ dàng vay vốn trong tương lai - dù là vay thế chấp, vay mua ô tô hay trả góp cho một khoản mua sắm lớn. Trong bối cảnh này, các khoản vay nhỏ, thường được coi là giải pháp "trả lương nhanh" đơn giản, có thể có cả tác động tích cực lẫn tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn.
Việc hiểu được hành động nào cải thiện và hành động nào làm giảm xếp hạng của bạn trở nên quan trọng đối với bất kỳ ai sử dụng dịch vụ của các tổ chức tài chính vi mô.
Hiểu về lịch sử tín dụng của bạn
Lịch sử tín dụng là một tài liệu chứa thông tin về tất cả các nghĩa vụ nợ chính thức của một cá nhân, bao gồm các khoản vay ngân hàng, khoản vay vi mô và thẻ tín dụng. Lịch sử tín dụng được các tổ chức tín dụng thu thập và được các ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và các tổ chức tài chính khác sử dụng để đánh giá khả năng tín dụng của người vay tiềm năng.
Lịch sử tín dụng bao gồm thông tin về:
số tiền vay nhận được;
điều khoản trả nợ;
tính kịp thời của việc thanh toán;
sự hiện diện của các khoản thanh toán quá hạn;
số tiền nợ;
lịch sử các đơn xin vay vốn.
Điểm tín dụng hoặc xếp hạng tín dụng được tính toán dựa trên thông tin này và quyết định xem bạn có được cấp tín dụng hay không.
Tác động của các khoản vay nhỏ đến lịch sử tín dụng
Việc sử dụng các khoản vay nhỏ có thể cải thiện đáng kể hoặc hủy hoại lịch sử tín dụng và xếp hạng tín dụng của bạn. Nhiều tổ chức tài chính vi mô hiện nay hợp tác với các cơ quan tín dụng và truyền tải thông tin về các khoản thanh toán khoản vay.
Ảnh hưởng tích cực
Thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng tích cực đến lịch sử tín dụng của bạn. Việc thanh toán đều đặn thể hiện uy tín của bạn với tư cách là người vay và dần dần cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn.
Đối với những người chưa từng vay vốn, các khoản vay nhỏ có thể là bước đầu tiên để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người trẻ đang bắt đầu hành trình tài chính của mình.
Ảnh hưởng tiêu cực
Việc thanh toán trễ, tiền phạt và thậm chí thanh toán nợ trễ có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng của bạn và làm giảm đáng kể xếp hạng tín dụng của bạn.
Tái cấp vốn - khi một người vay nợ mới để trả nợ cũ, tạo ra ảo tưởng về gánh nặng tài chính và có thể báo hiệu cho các chủ nợ về những khó khăn tài chính của bạn. Việc vay nhiều khoản vay nhỏ cùng lúc có thể cho thấy sự bất ổn tài chính.
Các bước cụ thể để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn
Điều quan trọng nhất bạn có thể làm để cải thiện lịch sử tín dụng của mình là luôn thanh toán các khoản vay đúng hạn. Ngay cả một sự chậm trễ nhỏ cũng có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến danh tiếng của bạn. Hãy sử dụng lời nhắc, thanh toán tự động hoặc lịch để theo dõi ngày thanh toán.
Trả nợ đầy đủ
Khi một khoản nợ được trả hết, điều đó thể hiện tính kỷ luật và trách nhiệm tài chính của bạn. Các khoản vay đã đóng vẫn được lưu trong lịch sử tín dụng của bạn và tiếp tục ảnh hưởng tích cực đến xếp hạng tín dụng của bạn.
Sử dụng tín dụng vừa phải
Đừng vay vốn nhỏ nếu không thực sự cần thiết. Bên cho vay sẽ đánh giá mức độ tín dụng của bạn - tỷ lệ thu nhập trên nợ phải trả. Việc sử dụng vốn vay nhỏ ở mức độ vừa phải cho thấy bạn có khả năng kiểm soát các nghĩa vụ tài chính của mình.
Theo dõi thường xuyên lịch sử tín dụng
Hãy kiểm tra kỹ báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi hoặc dữ liệu không chính xác. Nếu phát hiện bất kỳ sai sót nào, hãy liên hệ ngay với văn phòng tín dụng để được sửa chữa. Điều này có thể cải thiện đáng kể điểm tín dụng của bạn.
Những lầm tưởng về lịch sử tín dụng và các khoản vay nhỏ
Lầm tưởng 1: "Một khoản vay nhỏ sẽ không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của tôi tại ngân hàng." Thực tế: Có. Mọi thông tin đều được chuyển đến cơ quan tín dụng.
Lầm tưởng thứ 2: "Trễ 1-2 ngày không có ý nghĩa gì." Thực tế: Bất kỳ sự chậm trễ nào cũng được ghi lại và làm giảm xếp hạng.
Lầm tưởng 3: "Nếu tôi trả hết nợ quá hạn nhanh chóng, khoản nợ đó sẽ được xóa khỏi CI." Thực tế: Khoản nợ quá hạn sẽ vẫn được lưu trong lịch sử, nhưng sẽ được đánh dấu là đã thanh toán. Không thể xóa một mục nhập hợp pháp.
Lầm tưởng thứ 4: "Trả nợ các khoản vay nhỏ thường xuyên đảm bảo lịch sử tín dụng tuyệt vời." Thực tế: Tốt, nhưng các ngân hàng có thể cảnh giác với việc sử dụng thường xuyên các tổ chức tài chính vi mô.
Phần kết luận
Các khoản vay nhỏ có thể vừa là công cụ giúp củng cố uy tín tín dụng của bạn, vừa là nguyên nhân khiến nó bị hủy hoại. Tất cả phụ thuộc vào cách bạn sử dụng chúng. Một cách tiếp cận có trách nhiệm, hiểu rõ các điều khoản và điều kiện, và đáp ứng đúng thời hạn là những yếu tố tạo nên lịch sử tín dụng đáng tin cậy.
Quan trọng! Dữ liệu khoản vay nhỏ chỉ được nhập bởi các tổ chức tài chính vi mô hợp pháp. Bạn nên nộp đơn vào những tổ chức như vậy. Đừng hy vọng rằng khi nộp đơn xin vay nhỏ tại một công ty "xám", bạn sẽ không gặp rủi ro về uy tín. Tại những văn phòng như vậy, nguy cơ tiềm ẩn là các chiêu trò lừa đảo!
Nếu bạn vay vốn với tính toán hợp lý, trả nợ đúng hạn và không quá áp lực nghĩa vụ - các khoản vay nhỏ sẽ phù hợp với bạn. Nếu không, ngay cả một khoản tiền nhỏ cũng có thể để lại hậu quả tiêu cực trong nhiều năm tới.
