7 sai lầm hàng đầu mà người vay vốn vi mô mắc phải
Các khoản vay nhỏ đã trở thành một phần không thể thiếu trong bối cảnh tài chính hiện đại của Việt Nam, cung cấp giải pháp nhanh chóng và giá cả phải chăng cho các nhu cầu ngắn hạn. Tuy nhiên, mặc dù có vẻ đơn giản, nhiều người đi vay vẫn mắc phải những sai lầm tương tự dẫn đến khó khăn tài chính nghiêm trọng. Hiểu được những cạm bẫy phổ biến này là chìa khóa để sử dụng các khoản vay nhỏ một cách an toàn và hiệu quả. Hãy cùng xem xét bảy trong số những sai lầm phổ biến nhất cần tránh.
Sai lầm 1: Không đọc kỹ hợp đồng hoặc không đọc gì cả
Đây có lẽ là sai lầm phổ biến và nghiêm trọng nhất. Trong bối cảnh đăng ký nhanh khoản vay nhỏ, nhiều khách hàng MFO, cố gắng nhận tiền càng nhanh càng tốt, chỉ đơn giản là bỏ qua việc đọc thỏa thuận. Họ đánh dấu vào các trường cần thiết, mà không đi sâu vào bản chất của những gì được viết bằng chữ nhỏ. Nhưng đó là nơi ẩn chứa các chi tiết quan trọng:
lãi suất;
phí phát hành hoặc duy trì;
tiền phạt thanh toán chậm;
điều khoản gia hạn khoản vay và lịch trình trả nợ.
Không biết các điều khoản và điều kiện có thể dẫn đến những bất ngờ khó chịu. Người vay có thể bị sốc vì số tiền phải trả quá mức khi nhận ra rằng lãi suất hàng ngày 1-2% biến thành hàng trăm phần trăm mỗi năm.
Sai lầm 2: Vay một khoản vay nhỏ để trả một khoản vay nhỏ khác
Đây là con đường cổ điển dẫn đến bẫy nợ, được gọi là "kim tự tháp nợ" hoặc "vòng quay nợ". Khi người vay nhận ra rằng mình không thể trả khoản vay nhỏ hiện tại đúng hạn, anh ta quyết định vay một khoản vay mới để đóng khoản vay trước đó. Thoạt đầu, điều này có vẻ là một cách thoát hợp lý, nhưng trên thực tế, với mỗi khoản vay mới, tình hình lại trở nên tồi tệ hơn.
Kết quả là, tổng số nợ tăng theo cấp số nhân. Người vay thấy mình trong một vòng luẩn quẩn, khi toàn bộ thu nhập của mình được dùng để trả lãi, và số tiền gốc của khoản nợ tiếp tục tăng.
Sai lầm 3: Lấy nhiều hơn mức cần thiết và chi tiêu vào mục đích khác
Sự cám dỗ vay "với một khoản dự trữ" là rất lớn. Nhưng mỗi xu vay thêm sẽ làm tăng số tiền phải trả cùng với lãi suất. Nếu người vay vay nhiều hơn số tiền thực sự cần, anh ta sẽ tăng gánh nặng nợ nần mà không có lý do thực sự.
Trước khi nộp đơn, hãy xác định rõ số tiền bạn cần. Lập danh sách các khoản chi tiêu và tuân thủ theo danh sách đó. Hãy nhớ rằng khoản vay nhỏ không phải là "thu nhập bổ sung" mà là hỗ trợ tài chính khẩn cấp ngắn hạn.
Sai lầm 4: Chọn tổ chức tài chính vi mô đầu tiên bạn gặp
Không phải tất cả các tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam đều hoạt động trung thực. Một số che giấu lãi suất thực, áp dụng bảo hiểm hoặc sử dụng các phương pháp thu nợ tích cực. Cách chọn một tổ chức tài chính vi mô đáng tin cậy:
Kiểm tra giấy phép.
Đọc các bài đánh giá (đặc biệt là về hoạt động thu thập).
So sánh điều kiện ở một số công ty.
Đây là những quy tắc đơn giản nhất giúp bạn chọn được một tổ chức hợp pháp và tránh gặp rắc rối.
Sai lầm 5: Không có kế hoạch trả nợ
Nếu không có kế hoạch trả nợ rõ ràng, bạn có nguy cơ rơi vào bẫy nợ. Các khoản vay nhỏ có thể khó trả, đặc biệt là nếu người vay không cung cấp thông tin về nơi họ sẽ nhận được tiền để trả đúng hạn.
Cách lập kế hoạch trả nợ:
Xác định mức lương và thu nhập khác của bạn.
Xem xét tất cả các chi phí hàng tháng.
Dành riêng một khoản tiền để trả nợ.
Kiến thức tài chính là yếu tố quan trọng giúp tín dụng vi mô thực sự hữu ích.
Sai lầm 6: Bỏ qua các khoản thanh toán quá hạn và không liên lạc với MFI
Khi đến hạn trả nợ và không có tiền, nhiều người vay tiền trốn tránh: họ không trả lời điện thoại, không trả lời tin nhắn SMS và thư từ các tổ chức tài chính vi mô. Họ hy vọng rằng vấn đề sẽ tự giải quyết hoặc họ sẽ bị "lãng quên".
Việc bỏ qua vấn đề chỉ làm cho nó tệ hơn. Lãi suất và phí trả chậm tiếp tục tăng lên, làm tăng số tiền nợ mỗi ngày. Lịch sử tín dụng của người vay bị tổn hại không thể cứu vãn, khiến việc vay bất kỳ khoản vay nào trong tương lai trở nên khó khăn. Cuối cùng, MFI có quyền ra tòa hoặc chuyển khoản nợ cho các cơ quan thu nợ.
Thật sai lầm khi nghĩ rằng các công ty tài chính vi mô quan tâm đến việc khách hàng rơi vào "vũng nợ". Họ quan tâm nhiều hơn đến việc trả nợ đúng hạn, không phải là kiện tụng. Trong nhiều trường hợp, MFO gặp gỡ người vay giữa chừng, đưa ra nhiều cách khác nhau để giải quyết vấn đề. Có thể là tái cấu trúc, tái cấp vốn, kỳ nghỉ tín dụng và các công cụ khác. Do đó, bạn chắc chắn nên liên hệ với người quản lý và giải thích tình hình của mình.
Sai lầm 7: Đánh giá thấp tổng chi phí của khoản vay
Nhiều người vay chỉ xem xét lãi suất hàng ngày, bỏ qua tổng chi phí của khoản vay. Để có ý tưởng về lãi suất thực, bạn nên sử dụng máy tính. Máy tính được tích hợp sẵn trong nhiều trang web của MFI và cho phép bạn xem riêng số tiền vay và số tiền thanh toán vượt mức.
Các khoản vay nhỏ là một cách nhanh chóng và tiện lợi để có tiền, nhưng chỉ với một cách tiếp cận hợp lý. Những sai lầm được mô tả ở trên là do sự bất cẩn hoặc đánh giá quá cao điểm mạnh của một người. Nghiên cứu các điều khoản, lập kế hoạch hoàn trả - và sau đó khoản vay nhỏ sẽ không trở thành vấn đề, mà sẽ giúp ích vào đúng thời điểm.
